一文帶你了解什麼是負資產及其影響
甚麼是負資產？
負資產（Negative Assets）是指您的債務超過您的資產價值，這意味著您的負債超過您的資產價值，形成財務上的負擔。負資產可能會對您的財務狀況造成嚴重影響，因此重要的是要採取措斷以避免負資產的情況。舉個例子，如果物業現時樓價比按揭貸款額低，資不抵債，物業便成了負資產。
負資產有什麼負面影響？
1. 銀行要求提早還款
負資產會導致放貸銀行有機會為保障自身利益，要求提早還款，即「call loan」﹝提早還款﹞，要求業主提早償還按揭貸款額。Call loan的金額，可以是以物業新舊估值計算按揭差價，亦可涉及整筆按揭。如果業主沒有足夠資金償還 call loan 要求的金額，銀行就有權收樓，收回單位再拍賣出去，這些單位即是所謂的「銀主盤」。
2. 財務風險增加
擁有負資產意味著您的負債超過您的資產價值，增加了財務風險。這可能使您更容易陷入財務困境，尤其是在面臨意外支出或收入下降時。
3. 買賣兩難
面對負資產的狀況，尤其若市面籠罩著樓價愈跌愈有的負面訊息，作為業主難免出現買賣兩難的困局。當業主供款有壓力，希望賣樓離場，但實況並不單止是蝕讓離場那麼簡單，業主更要抬錢補差價才可以賣樓。即使轉按套現也需要先補回差價。
4. 財務風險增加
擁有負資產意味著您的負債超過您的資產價值，增加了財務風險。這可能使您更容易陷入財務困境，尤其是在面臨意外支出或收入下降時。
5. 限制借貸能力
擁有負資產可能會影響您未來的借貸能力，因為金融機構可能會認為您的財務狀況不穩定，從而限制您獲得新的貸款或信用。
6. 影響信用評分
負資產可能對您的信用評分產生負面影響，進而影響您未來獲得信貸或其他金融產品的能力。
貸款如何協助避免負資產?
1. 整合債務
通過貸款整合高利率債務，如信用卡債務，可以降低整體債務成本，幫助您更有效地管理債務。
2. 應急貸款
在面臨突發支出或緊急情況時，可以通過貸款來應對，避免因為無法應付支出而陷入負資產的情況。
總括而言，考慮申請貸款需謹慎，確保您有能力按時還款，避免增加負債，適得其反。在考慮任何貸款時，申請人必須仔細評估個人的財務狀況和還款能力，並確保選擇合適的貸款方案以避免負資產的風險。
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